Finance

Crédit immobilier : 7 conseils pour monter son plan de financement

juillet 10, 2018

Vous avez un projet d’achat de biens immobiliers en tête qui demande un investissement lourd. Savez-vous que vous pouvez obtenir un financement pour ce projet ? Il vous suffit de connaître les dispositions nécessaires à prendre et de bien préparer votre dossier. Ce sont des conditions indispensables pour avoir une réponse positive d’une institution bancaire. Le plan de financement vous permet concrètement de savoir si votre projet peut être réalisé. Voici 7 conseils qui vous aideront à concevoir sans difficulté votre plan de financement.

Ayez un apport personnel avant toute demande

 

Il a été prouvé à maintes reprises que les institutions bancaires n’accordent de prêt qu’à un débiteur ayant une situation professionnelle stable et un apport personnel (don, épargne ou prêt) d’au moins 10 % de la valeur du bien d’acquisition. Ainsi, un crédit immobilier sans apport est difficile à obtenir, car le banquier devra examiner de plus près votre dossier pour identifier tous les risques potentiels de non-remboursement du crédit. Même si vous obtenez un prêt sans apport personnel, le taux sera un peu plus élevé et le banquier s’attardera sur vos revenus.

Alors, la meilleure alternative est de vous constituer une petite épargne comme apport personnel.

Assainissez votre compte bancaire avant toute demande

Dans les procédures d’obtention de prêt, le relevé de compte des trois derniers mois est souvent demandé. Il est impératif de fournir des relevés de compte impeccables. Ce document permet au banquier d’avoir une idée précise sur votre train de vie et votre comportement bancaire ; c’est-à-dire la régularité de vos paiements des crédits, découverts, frais d’intervention et accidents bancaires. Pour ne pas essuyer un refus d’octroi de prêts, il est préférable de repousser votre demande le temps d’avoir des relevés de compte parfaits.

Surveillez votre taux de dettes, reste à vivre et saut de charges

En réalité, l’institution bancaire qui a pris l’engagement de vous fournir un prêt n’ira pas au-delà de 33 % de vos revenus. Ce qui vous reste est communément appelé dans le jargon bancaire « le reste à vivre ». Il vous restera donc 67 % de vos revenus une fois l’ensemble de vos charges ou mensualités de remboursements soldés. Notez que plus votre revenu est assez grand, plus vous aurez de restes à vivre.

Le saut de charges mesure le rapport entre votre situation financière du moment et celle dans laquelle vous serez dès que le crédit vous sera octroyé. En effet, si vous obtenez un prêt dont de la mensualité remboursement s’élève à 1.800 €, et que votre loyer est déjà à 1.500 € par mois, alors votre saut de charges sera donc de 300 €. Le banquier cherchera dans un tel cas en examinant votre relevé de compte bancaire, si vous êtes en mesure de payer cette différence de charges.

Ainsi, pour plus de chance, il est préférable que votre loyer ne dépasse pas votre mensualité de remboursement lorsque vous êtes à découvert.

Réfléchissez aux autres alternatives : les aides à l’acquisition d’un bien immobilier

Peut-être qu’il y a d’autres possibilités pour obtenir des prêts. La banque n’est pas l’unique organisme capable de répondre à votre besoin. En effet, plusieurs institutions étatiques ou votre municipalité ou même encore votre famille peuvent vous aider à trouver le financement pour votre projet. Mais, dans une situation pareille, il est mieux de passer par le biais d’un notaire. Certes, avec un prêt familial vous bénéficiez de plusieurs avantages (souplesse des rétributions, pas de tracasserie de dossier…). Mais, pour éviter les conflits familiaux, faire les choses dans les règles de la déontologie juridique avantageraient toutes les parties.

Obtenez facilement un prêt à zéro taux de remboursement

Le plus difficile est déjà d’obtenir un crédit sans taux d’intérêt (Prêt à taux zéro ou Action Logement). Le crédit Action Logement est réservé uniquement aux professionnels d’entreprises ayant plus de dix salariés. Dans la tranche de 7 000 à 25 000 €, ce prêt varie en fonction de la situation géographique du bien à acquérir. Le prêt à zéro taux est plutôt une contribution qui lui dépend tant bien de la situation géographique que de la composition du foyer. Mais, il a l’avantage d’aller jusqu’à 40 % de la valeur du bien à acquérir.

Choisissez un banquier honnête et compétent

Le choix d’un banquier commence accessoirement par votre banque d’origine. Votre régularité est un atout pour obtenir facilement un prêt. Afin de fidéliser sa clientèle, la banque n’hésitera pas à vous faire une offre alléchante. Ensuite, faites appel à votre courtier pour comparer les différentes offres et vous dénicher la meilleure possibilité. C’est pourquoi il est toujours mieux d’avoir un banquier honnête et compétent pour éviter des dépenses supplémentaires.

Souscrivez à une délégation d’assurance

Si votre prêt est important, vous pouvez diminuer le coût total du crédit en souscrivant à une délégation d’assurance. Mais dans ce cas, l’autorisation de votre banque est indispensable. Depuis le 12 janvier de cette année, il est possible de changer chaque année d’assurance de prêt. C’est aussi un bon moyen pour réduire le coût de votre prêt et faire des économies.

Ces 7 conseils vous permettront donc de monter facilement votre plan de financement.